クレジットカード
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アメリカにおける事例
2005年のカード情報流出騒ぎ
VisaやMasterCardのメンバー銀行(アクワイアラー)がデータ処理を委託(アウトソーシング)していたアリゾナ州のデータ処理会社「カードシステムズ」から約4,000万件のカード情報が外部に流出した問題が2005年6月18日に発覚、両社と提携している日本のカードでも流出データが発生し、流出情報をもとにしたカードの不正使用も発生し、被害が出ている。影響はVisaやMasterCardに限らず、Amex、Diners、日本のJCBも情報流出、不正使用があった可能性があると発表され、これらのカード被害が世界中に広まっていることが分かった。
この問題の原因は、本来ならデータ処理会社が保存してはいけないデータを保存していたことにあるとされ、そのデータをクラッキングされて流出したことが分かっている。
利用者側からの方策としては毎月の利用明細書をきちんと照合し、万一不正利用があった場合にはカード会社に申し出ることが必要となる(不正利用と認められれば代金は請求されない)。紛失の場合と同様に新たな番号のカードへ切り替え再発行の依頼も検討する。
2007年のサブプライム問題の影響
2007年のサブプライム住宅ローン危機は、クレジットカード業界にも影響を与えた。サブプライム問題以降、カードの未支払いは増加し、貸し倒れは増加している[19]。
貸し倒れ増加の背景には、個人の返済能力の低下およびカード利用額の増大が指摘されている[19]。
- 個人の返済能力の低下
- サブプライム問題によって住宅の資産価値が失われたことは、
- 住宅ローンなどの個人の抱える債務の増加
- 住宅を担保にお金を借りて、カードの支払いに充てる方法がとれなくなった
- といった事態を招き、個人の返済能力は低下した[19]。
- カード利用額の増大
- 2000年代の住宅バブルにより、個人が消費活動に対して寛容になった結果、カードの限度額いっぱいまで借金をすることさえも普通に行われるようになった。2000年代前半における中流家庭の収入に対する債務の割合は、平均141%にまで上昇した。加えて、サブプライム問題以降は、日用品の買い物などの当座の資金繰りのために、クレジットカードを使用する人が増えているという[19]。
貸し手の企業には、貸し倒れの拡大を防ぐディフェンシブな対応と、防衛的な対応が増えたためにカードが作れなくなった人へ高利でお金を貸し付けるというアグレッシブな対応が出てきている[19]。
- 貸し倒れの拡大阻止
- 銀行などの既存のカード業者は、貸し付け金利の引き上げ、貸付限度額の引き下げ、新規申込者の審査の厳格化の3つによって貸出額を制限し、これ以上の貸し倒れの拡大を防ごうとした。
- カードを作れなくなった人への積極的な貸し付け
- カードを作れなくなり、日々の生活における資金繰りが悪化した人のために、高利で貸し付ける企業が増えている。給与を担保に高金利(例:500%)で貸し付けるペイデイローン業者は、急速に業績を伸ばしている。銀行も20%前後の金利で預金の範囲内に限り貸し付けを行うケースもある。また、質屋も繁盛しているという。
注釈
出典
- ^ “一時的にカード利用を停止することはできますか?”. 三井住友カード. 2021年10月21日閲覧。
- ^ a b “三井住友カード「番号を裏面に」の衝撃 「エンボスなし」は業界標準になるか”. J-CASTニュース. (2020年1月19日) 2021年10月21日閲覧。
- ^ a b 『クレジットカード用語辞典』株式会社民事法研究会 2008年5月30日発行
- ^ 海外で買い物お支払方法 オリコ
- ^ 岩田昭男『「信用力」格差社会』東洋経済新報社、2008年11月 ISBN 9784492222935
- ^ “国際ブランドとは?クレジットカードブランドの違い”. ゼウス. 2020年10月10日閲覧。
- ^ “クレジットカードの国際ブランドとは?世界5大ブランドの特徴を紹介”. 三井住友カード (2020年10月7日). 2020年10月10日閲覧。
- ^ “国際ブランドとは?VISA、MasterCard、JCBを始めとした7大国際ブランドについて解説!”. マネ会 クレジットカード. 2019年4月22日閲覧。
- ^ “Global Cards”. Nilson Report. 2020年10月10日閲覧。
- ^ “Visaと並ぶ2大ブランドのひとつ「Mastercard」とは?”. 三井住友カード (2020年10月7日). 2020年10月10日閲覧。
- ^ “「Mastercard」は「Visa」加盟店で使えないのですか?”. 三井住友カード. 2020年10月10日閲覧。
- ^ “JCBカードが使えない店が増えている?意外な理由や解決策について解説します”. VANDLE CARD. 2020年10月10日閲覧。
- ^ カードを複数枚持っていますが、利用可能枠はカードごとに設定されているのでしょうか? 三菱UFJニコス(MUFGカード)、2021年2月24日閲覧。
- ^ 利用枠(限度額)が80万円のカードを2枚持っていますが、160万円まで使えますか? 三井住友カード、2020年10月2日(2021年2月24日閲覧)。
- ^ a b 『わが国クレジットの半世紀』社団法人 日本クレジット産業協会
- ^ “法人カード(ビジネスカード・コーポレートカード)とは?(三井住友カード)”. 三井住友カード. 2020年7月15日閲覧。
- ^ “VISAパーチェシングカードで業務改善を実現”. りそなカード. 2019年7月24日閲覧。
- ^ “個人事業主におすすめ!法人用クレジットカードを持つメリットとは?”. 三井住友カード. 2020年5月8日閲覧。
- ^ a b c d e 「不気味に迫るクレジットカード危機 個人消費を支えてきたカード業界にサブプライムが波及」『日経ビジネスオンライン』2008年2月18日付配信
- ^ “業務委託先スタッフによる不正行為について”. JCB (2006年7月21日). 2016年3月15日時点のオリジナルよりアーカイブ。2017年9月26日閲覧。
- ^ 消費者金融等に関する判例集(カードの不正利用と責任)
- ^ 【アメリカ】VISAとマスターカード、Pornhub運営MindGeekとのカード決済中止。米裁判所判断受け -Sustainable Japan
- ^ a b c d e 安田理央「エロのミカタVol.81」集英社『週刊プレイボーイ』2024年7月29日号No.30/31 147頁
- ^ キューバ滞在における要注意事項 在キューバ日本国大使館
- ^ 安全対策基礎データ キューバ外務省 2017年12月22日
- ^ 安全対策基礎データ イラン外務省 2017年7月24日
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