信用保証協会とは? わかりやすく解説

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しんようほしょう‐きょうかい〔‐ケフクワイ〕【信用保証協会】

読み方:しんようほしょうきょうかい

昭和28年(1953)制定信用保証協会法基づいて設立される公益法人中小企業金融機関から融資を受けるとき、その債務保証する機関借入金返済行き詰まったときは協会が代わって返済しその後協会に対して債務者返済する形をとる。融資決定時に債務者協会信用保証料を支払う。各都道府県および横浜川崎名古屋岐阜・大阪の各市に計52法人設けられている。


信用保証協会

出典: フリー百科事典『ウィキペディア(Wikipedia)』 (2023/12/29 15:02 UTC 版)

信用保証協会(しんようほしょうきょうかい、英称: Credit Guarantee Corporation.)は信用保証協会法昭和28年法律第196号)によって設立される認可法人で、法人税法別表第2に掲げる公益法人等である。中小企業が市中金融機関から融資を受ける際に、その債務を保証することで、中小企業の資金繰りの円滑化を図ることを目的としている。

概要

一般に、中小企業が銀行などの市中金融機関から融資を受けようとする場合、その成長性や経営のリスクが大企業に比べて大きいため、融資を得ることができなかったり、調達できる額や条件において不利になったりすることが多い。それを解消し、中小企業がスムーズに資金を調達できるよう、信用保証協会は中小企業の委託に基づき金融機関に対して信用保証(保証承諾)を行う。これは、大企業と比べ資金調達上の不利性を持つ中小企業の信用力を補完し、中小企業と金融機関との架け橋になることで、中小企業の資金調達の円滑化を図るものである。協会の信用保証に基づき金融機関は中小企業に融資を行い、信用保証協会は信用保証の対価として信用保証料を借り手の事業者から得る。

被保証人である企業が何らかの理由で返済が困難になった場合、金融機関の請求により、協会は金融機関に対して代位弁済を行う。これにより協会は求償権を取得し、企業または連帯保証人から全額に遅延損害金を加算した債権回収を図る。代位弁済が行われた場合、中小企業信用保険法に定める保険事故に該当し、株式会社日本政策金融公庫から代位弁済額の7割、8割又は9割の保険金が支払われる。

信用保証協会は各都道府県に1協会ずつ存在するほか、横浜市川崎市名古屋市岐阜市にはその市を対象範囲とする信用保証協会が存在し、全国で51の信用保証協会がある。

関連企業として、債権回収会社保証協会債権回収株式会社(通称:保証協会サービサー。許可番号第47号)があり、信用保証協会から債権回収を受任している。ただし、2018年以降同社への受任の解除が相次いでいる。

同様の公的信用保証制度は、アメリカ、イギリス、ドイツ、フランス、イタリア、カナダ、韓国、台湾などでも採用されている。

中小企業信用保険との関係

信用保証協会は株式会社日本政策金融公庫との間で再保険契約(中小企業信用保険)を結んでいる。これにより、信用保証協会は保証契約額に応じた保険料を支払い、代位弁済時に回収不能となった場合は保険事故となり所定割合を乗じた保険金を受け取る(部分填補)。

連帯保証人問題

信用保証協会は第三者の連帯保証人を必須としてきた。このため企業経営者の親族が連帯保証人にされることも多く、社会問題となっていた。これに対して、中小企業庁は平成18年3月31日「信用保証協会における第三者保証人徴求の原則禁止について」という通達を出すに至った[1]

天下り法人との指摘

全国52の信用保証協会の96%にあたる協会の会長・理事長職が地方公務員の天下りで占められているという指摘がある[2]

沿革

創設期
  • 1937年 - 全国に先がけて、社団法人東京信用保証協会が設立される
  • 1939年 - 社団法人京都信用保証協会設立
  • 1942年 - 社団法人大阪市信用保証協会設立
戦後 - 1950年代
1960年代 - 1980年代
1990年代 - 現在

主な保証制度

脚注

  1. ^ 信用保証協会における第三者保証人徴求の原則禁止について”. 中小企業庁 (2006年3月31日). 2014年8月7日閲覧。
  2. ^ 信用保証協会トップは天下り指定席 9割地方公務員OB”. 朝日新聞 (2010年3月12日). 2010年3月12日閲覧。
  3. ^ 中小企業金融対策要綱”. リサーチ・ナビ. 国立国会図書館. 2011年8月19日閲覧。
  4. ^ 信用補完制度の仕組み図”. 全国信用保証協会連合会. 2010年8月21日時点のオリジナルよりアーカイブ。2011年8月20日閲覧。
  5. ^ a b 主な保証制度(特定社債保証制度)”. 全国信用保証協会連合会. 2009年3月31日時点のオリジナルよりアーカイブ。2011年8月20日閲覧。
  6. ^ 「経営者保証に関するガイドライン」が2月1日より適用開始です!』(プレスリリース)中小企業庁。 オリジナルの2014年3月8日時点におけるアーカイブhttps://web.archive.org/web/20140308194521/http://www.meti.go.jp/press/2013/01/20140130004/20140130004-1.pdf2014年2月15日閲覧 
  7. ^ セーフティネット保証制度 中小企業信用保険法第2条第5項及び第6項”. 中小企業庁. 2011年8月20日閲覧。

参考文献

  • 江口浩一郎 編『信用保証』(第3版)金融財政事情研究会、2005年3月。ISBN 4-322-10653-6 
  • 関沢正彦、江口浩一郎 監修『信用保証協会の保証』金融財政事情研究会〈新金融実務手引シリーズ〉、2009年10月。ISBN 978-4-322-11515-4 
  • 全国信用保証協会連合会 編著『信用保証協会保証付融資取扱Q&A』銀行研修社、2011年6月。ISBN 978-4-7657-4352-5 

関連項目

外部リンク



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