取引開始時および取引開始後の厳格化とは? わかりやすく解説

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取引開始時および取引開始後の厳格化

出典: フリー百科事典『ウィキペディア(Wikipedia)』 (2022/05/06 03:34 UTC 版)

預金」の記事における「取引開始時および取引開始後の厳格化」の解説

近年は、特殊詐欺など、犯罪目的悪用目的銀行口座開設する事例多くなっており、その影響で、次第新規口座開設基準厳しくなってきている。 貯金ケースについても、民営化後個人名義での通常貯金などの通帳冊数制限なくなったゆうちょ銀行についても、2012年以降は、相応事情ない場合は、原則新規貯金預入は1科目1冊までとすることを明言しており、以降は、流動性貯金に関しては、通常貯金通常貯蓄貯金振替口座の各1取引原則限定されている。 また、暴力団など反社会的勢力による資金洗浄利用される事を防ぐため、あるいは、貧困ビジネス関連して囲い屋による無料低額宿泊所への入居者名義口座を不正開設し、当該団体により着服されるのを防ぐ目的もあることから、犯罪による収益の移転防止に関する法律改正により、反社会的勢力ではないことの表明確約をしなければ口座開設できない改正前からの取引についても、随時窓口での取引や他の手続きの際に、書面確約取引目的職業申告を行うことで確認を行うケースみられる既存暴力団関係者開設した銀行口座については、2017年7月暴力団員による不当な行為の防止等に関する法律暴力団排除条項に基づく解約を有効とした判決最高裁判所確定読売新聞調査によれば2018年5月までに59行約1300件の銀行口座解約されている。これらの口座中には暴排条項適用される以前のものに対して遡及適用したもの含まれる。 更に、事務コスト口座維持コスト名寄せなどの預金管理経費引き締め(特に世界金融危機 (2007年-)以降)という要因があり、口座開設時の届出内容虚偽事項があることが判明した場合、または、口座開設時の提出資料真正でないことが判明したとき、口座開設申込時に行った表明確約に関して虚偽申告したことが判明した場合預金口座解約され預金銀行から引き取りにいかなければならなくなる。地方銀行第二地方銀行では、営業エリア外の顧客対象として顧客確保目的としたインターネット上支店でさえも開設渋り多くなっている。これに対して反社会勢力中には名前を変えるために結婚と離婚繰り返す者もいるという。 その他、景気低迷信用不安によって引き起こされ預金減少による口座管理経費問題から、りそな銀行休眠口座管理手数料徴収したり、大手都市銀行ネット銀行でも優遇プログラム引き締め(例として、時間外手数料コンビニATM手数料などの毎月無料回数制限)など、新たな負担強いられる状況発生している。犯罪収益移転防止法策定以後キャッシュカード転送不要本人限定受取郵便特定事項伝達型)で届けられており、犯罪目的口座開設をするのが大変困難な仕組みになっている。 なお、犯罪目的口座開設した事が事後的に明らかになった場合口座凍結財産没収が可能である。これについては、犯罪防止には一定の効果出ているとされているが、一方で犯罪とは無関係口座誤って凍結され生活費引き出せなくなったとの苦情が、預金保険機構などに多数寄せられている。凍結に際して第三社が審査するシステムが無いことも問題視されている。

※この「取引開始時および取引開始後の厳格化」の解説は、「預金」の解説の一部です。
「取引開始時および取引開始後の厳格化」を含む「預金」の記事については、「預金」の概要を参照ください。

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