銀行の3大機能とは? わかりやすく解説

銀行の3大機能

出典: フリー百科事典『ウィキペディア(Wikipedia)』 (2022/06/19 14:38 UTC 版)

銀行」の記事における「銀行の3大機能」の解説

金融仲介」「信用創造」「決済機能」の3つ総称して銀行の3大機能という[要出典]。これらの機能銀行主要業務である「預金」「融資」「為替」および銀行信用によって実現されている。3大機能において、「金融仲介」と「信用創造」は各銀行が常に単独行え業務である。ただし「決済機能」は、複数銀行間の決済手形交換所というラウンドテーブル機能しており、かつてその処理が煩雑極めたことから現代とみに合理化し国際決済寡占産業となった。なお、原則として部分準備銀行なければ、つまりナローバンク決済以外の機能を持つことができない資金貸し手借り手仲介をすることを「金融仲介」といい、銀行預け入れられた資金預金)を貸し出すことでこれを行っている(→「間接金融」)。これは資産変換の上成り立つサービスである。多く債権者から短期小口資金預かり滞留資金確保した上で長期大口の貸し出しをするのであるサービス対価考えられるのは、普通、低利子で預かって高利子で貸し付けるときの利ざやである。例外として、イスラム銀行利率事前に定めことなく事業から利潤得られてはじめ出資者にそれを還元する。この関係でイスラム銀行銀証分離沿革登場しない銀行から貸し出され資金はやがて再び銀行預けられ、その預金再度貸し出し回される。これが繰り返されることで銀行全体預金残高漸増することを「信用創造」という。漸増分を派生的預金と呼ぶが、これは流通する預金通貨大部分占める。預金払い戻すことができるようにする建前で、信用創造支払準備率バーゼル規制制限される銀行預金また、財・サービス取引にかかわる支払い受け取りにも利用される。A社がB社から100万円の商品購入し、B社がA社から40万円サービス受けた場合銀行預金口座ではA社の口座からB社の口座差額60万円移動が行われるだけである。この「決済機能」は、預金通貨流動性確実性受領の上成り立っている。この点、日本では民法511条「その後に」の解釈において無制限説(第三債務者は、差押債務者に対して差押え時に反対債権有していれば、対抗できるとする)を判例とする。この意味決済機能司法保護されている。

※この「銀行の3大機能」の解説は、「銀行」の解説の一部です。
「銀行の3大機能」を含む「銀行」の記事については、「銀行」の概要を参照ください。

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