投資実質利回り4%の難しさ
出典: フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）』 (2021/10/16 08:36 UTC 版)
「FIRE ムーブメント」の記事における「投資実質利回り4%の難しさ」の解説
もう一つの一般的な批判は、FIREムーブメントによる早期退職者の貯蓄が十分でないという批判である。 FIREによる退職フェーズは70年ほども続く可能性があり、30年の伝統的な退職期間のために開発された4％ルールを適用することは不適切である、と批評家は指摘している。この批判は、伝統的な退職モデルよりもはるかに長い期間にわたる4％ルールの実証的証拠の欠如に基づいている。 2020年10月20日現在、S&P 500の過去10年間の利回り（配当金と米国配当課税込み）は年13.01%（ドル建て）であり、アメリカのインフレ率は2%程度のため、インフレ調整後の利回りは4%を大きく超えている。ジェレミー・シーゲルの調査によると、1802年～2013年のアメリカの株式のインフレ調整後の利回りは6.7%。ただしこれらは過去の話であり、未来も同じ状況にあるかは当然未知である。またバンガード米国トータル債券市場ETF（NASDAQ: BND）の過去10年間のトータルリターンは2020年9月末現在、年3.57%のため、投資適格債だけではリスクテイクは不十分であり、株式の比率を高め、より大きくリスクを取る必要がある。
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